《投資者網》孟行 日前，華貴人壽保險股份有限公司(以下簡稱“華貴人壽”)一天內連收16張罰單，引起市場關注。
在此次處罰事件中，該公司董事長汪振武在內的14名責任人也一同被罰，分公司一人被撤銷高管資格，處罰總金額高達349.5萬元。
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罰單公開后，華貴人壽在官網發布公告稱，本次處罰為貴州銀保監局于2021年6月對公司進行的全面現場調查，涉及業務為公司及貴州分公司在2019至2021年期間的業務。
同時，華貴人壽表示，該公司已完成處罰問題的整改，并對有關責任人進行了依法依規問責，并引以為戒、舉一反三，全面加強業務管理和內部管控，杜絕類似問題再次發生。
華貴人壽是經保險監督管理機構批準，于2017年2月成立的全國性人身保險公司。公司首期注冊資本金10億元人民幣，2023年4月增資至20億元人民幣，總部注冊地位于貴州省貴安新區。截至2023年3月底，華貴人壽服務超過100萬用戶，公司總保費超過100億元，總資產規模超過100億元。
各種處罰細節公布
貴州銀保監局官網披露的罰單顯示，對華貴人壽及貴州分公司的處罰原因是，該公司未按規定使用經備案的保險條款、費率，對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況，妨礙依法監督檢查，未如實記錄保險業務事項，未按規定繳回許可證原件，以優于對非關聯方同類交易條件進行關聯交易，部分投資管理人選聘未經董事會決策程序確定，虛假列支財務事項，財務數據不真實，未取得任職資格的人員實際履行高管職務等。
與此同時，罰單還指出了華貴人壽上述違法違規行為的具體責任人。其中包括華貴人壽董事長汪振武、總經理助理楊紅燕、審計責任人呂文韜、合規負責人汪駿飛等14名責任人。
具體來看，汪振武是華貴人壽以優于對非關聯方同類交易條件進行關聯交易、部分投資管理人選聘未經董事會決策程序確定行為的直接責任人，被警告并罰款15萬元。
楊紅燕是華貴人壽妨礙依法監督檢查、未如實記錄保險業務事項、虛假列支財務事項行為的直接責任人，警告并罰款11萬元。
而汪駿飛和呂文韜都是是華貴人壽妨礙依法監督檢查行為的直接責任人，并且都被警告并罰款1萬元。
另外，處罰最為嚴重的是徐洪超，被撤銷保險公司高級管理人員任職資格，被警告并罰款6萬元。貴州銀保監局指出徐洪超是華貴人壽貴州分公司未如實記錄保險業務事項、財務數據不真實、未取得任職資格的人員實際履行高管職務行為的直接責任人。
整體而言，貴州銀保監局對華貴人壽予以警告并罰款201.5萬元，對11名相關責任人予以警告并罰款67萬元；對華貴人壽貴州分公司予以罰款72萬元，對3名相關責任人予以警告并罰款9萬元，撤銷任職資格1人，以上處罰合計349.5萬元，為保險業年內一家公司最大金額罰單。
有業內人士指出，編制或者提供虛假資料及財務數據不真實等情形，是近年來監管處罰的重點。對于保險業來說，虛列費用、虛假承保、虛假退保、虛假理賠和虛掛保費的“五虛”問題仍是痼疾，規范市場公平競爭刻不容緩。
退保金額大幅上漲
值得注意的是，華貴人壽提到此次處罰涉及業務為公司及貴州分公司在2019至2021年期間的業務。值得注意的是，華貴人壽自2021年以后業績開始出現下滑。
財務數據顯示，2021年，華貴人壽實現保險業務收入25.15億元，實現盈利0.31億元。但進入2022年，華貴人壽開始增收不增利，保險業務收入增至39.21億元，但凈利潤虧損3.61億元。
到了今年一季度，華貴人壽繼續處于虧損狀態，據其2023年一季度償付能力報告顯示，該公司保險業務收入為11.88億元，但凈利潤則虧損6983.69萬元。
對于公司2022年的業績虧損，華貴人壽表示，在低利率市場環境以及優質資產項目稀缺的背景下，2022年公司投資收益不及預期，同時增提超額準備金，導致公司凈利潤下滑，制約公司持續盈利目標的實現。
2022年年報顯示，華貴人壽去年實現投資收益2.28億元，比2021年減少1.20億元。值得注意的是，華貴人壽2022年退保金額大幅上漲。去年公司退保金額為3.59億元，比2021年增加了2.50億元，同比上漲229%。
從退保產品上來看，華貴人壽2022年四季度償付能力報告顯示，華貴多彩盛世養老年金保險產品2022年度累計退保規模達2.54億元，占總退保金額71%，該產品在去年三季度退保金額為1.20億元，四季度退保金額為1.16億元，也就是說該產品退保主要集中在去年下半年。
據華貴人壽官網披露的華貴多彩盛世養老年金保險產品條款顯示，被保險人年滿75周歲起，在每個保單生效對應日零時生存，按基本保險金額的10%給付養老保險金。
業內人士指出，養老年金保險的領取年齡一般是女性55歲、60歲、65歲，男性60歲、65歲。而華貴多彩盛世養老年金保險的領取年齡設定在75歲，很難讓人理解。
值得一提的是，2022年1月，華貴人壽曾被原中國銀保監會人身險部門通報，指出其報送的某款增額終身壽險增額利率超過3.5%，易與產品定價利率混淆，存在噱頭營銷風險。
關于對養老產業的布局，華貴人壽董事長汪振武曾表示，華貴人壽將積極整合醫療、健康、養老等資源，搭建保險康養服務平臺，實現金融助力綠色生態、康養產業融合發展，促進貴州文化、旅游、生態、環境、大數據等資源形成協同效應，為貴州高質量發展注入新的驅動力。(思維財經出品)■
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