記者 | 呂文琦

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(資料圖)

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9月16日下午，中國電信湖南公司荷花園電信大樓發生火災，暫未發現人員傷亡。事故也引發社會對于建筑火災的關注。

據了解，人保財險湖南省分公司承保中國電信湖南分公司企財險、公眾責任險，分別提供保險保障29.37億元和600萬元；中國人壽湖南省分公司承保中國電信湖南分公司團體意外傷害險，目前暫未接到報案。

在此次火災前，電信大廈存在明顯的火災隱患。今年8月，中國電信股份有限公司湖南分公司曾就該樓消防維修項目發布招標公告提及：“目前，荷花園大廈消防設備存在超期運行、部分設備不符合現行國家標準規范，火災報警系統、防排煙系統仍存在較大的安全隱患”。 項目預估總金額440.96萬元（含稅)。

9月5日，湖南電信宣布此次消防維修項目招標失敗，原因是有效投標不足3個且明顯缺乏競爭。

除了因年久失修導致的消防隱患，家用燃氣火災、電瓶車充電自燃都會引起建筑起火，不僅引起重大財產損失，更會危及生命安全。面對火災，保險能提供怎樣的保障？

界面新聞梳理發現，在火災中能為人身傷害進行理賠的保險為意外險、醫療險、重疾險等，為家庭火災提供保障的主要是家財險。

如因火災受傷所產生的醫療費用，可通過意外險或醫療險賠付，二者的不同在于醫療險僅針對住院產生的費用實報實銷，不包含輕傷門診處理的費用。如果傷勢較為嚴重，燒傷的程度和面積達到理重疾險賠標準時，可根據合同申請重疾險一次性的理賠。

在人身傷害之外，房屋作為動輒數百萬甚至上千萬的不動產，其遭受火災造成的損失也是巨大的，家財險則是針對此類風險設計的。

家庭財產保險承保因自然災害或意外事故導致的房屋主體損毀，室內裝潢損害，室內財產損失。另外還可以通過附加險的形式，增添保障內容如臨時租房補償、第三者責任險等。

家財險是一種補償性險種，保險公司根據補償原則，以投保財產的實際價值作為賠償上限。保額由投保人依據投保財產的實際價值自行估計而定，保額越高，保費越高。比如為自住的房子投保，房屋總價500萬，即可投保500萬左右保額的家財險。實際賠付時，保險公司會根據核定賠付損失，最高賠付500萬。

但我國目前家財險的投保率遠低于發達國家。數據顯示，2020年我國商業汽車第三者責任險投保率達到86%，家財險投保率不到10%；2020年我國家財險保費收入只有車險保費收入的1.1%，而美國和新加坡這一比例分別為39.5%和47.7%，是非車險業務中最重要的保險種類。

關鍵詞： 中國電信