近日，保險(xiǎn)行業(yè)的一條消息引發(fā)社會(huì)關(guān)注：陽(yáng)光保險(xiǎn)公司聯(lián)合“螞蟻保”推出新型的“電信詐騙險(xiǎn)”，可保障銀行卡、支付寶、微信支付等多個(gè)賬戶因遭受電信詐騙造成的資金損失。這也成為社會(huì)各界合力治理電信詐騙問(wèn)題的一種新嘗試。
電信詐騙是國(guó)家嚴(yán)厲打擊、老百姓深惡痛絕的犯罪行為。不少群眾因騙破產(chǎn)、因騙致貧、因騙返貧，受騙自殺等惡性事件也時(shí)有發(fā)生，對(duì)社會(huì)風(fēng)氣的嚴(yán)重?cái)模瑢?duì)人與人之間的信任度、安全感造成嚴(yán)重影響。
據(jù)最高人民檢察院通報(bào)，2019年至2021年，檢察機(jī)關(guān)分別起訴電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪3.9萬(wàn)人、5萬(wàn)人、4萬(wàn)人。近兩年國(guó)家公安機(jī)關(guān)、國(guó)家反詐中心等部門極大加強(qiáng)了電信詐騙行為的打擊力度和全民科普教育。但從發(fā)案數(shù)量上看，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪總體數(shù)量依舊不容小覷。
目前，社會(huì)各界都在積極尋求對(duì)策。除了事前科普預(yù)防、公安和司法力量嚴(yán)厲打擊外，“電詐險(xiǎn)”的出現(xiàn)，也在摸索事后救濟(jì)的解決方法。
“事后救濟(jì)”的新嘗試
“螞蟻保”上的產(chǎn)品介紹顯示，這一款“電詐險(xiǎn)”共有三檔保額可選：一年保費(fèi)7.9元可保1萬(wàn)額度；一年保費(fèi)28.8元可保5萬(wàn)額度；一年保費(fèi)48.8元?jiǎng)t可保10萬(wàn)額度。產(chǎn)品保障期為1年，年免賠額3000元，賠付比例為70%。投保價(jià)格親民，是“電詐險(xiǎn)”的一大特點(diǎn)。
需要提醒的是，因主觀故意、網(wǎng)絡(luò)婚戀交友、黃賭毒等行為造成的資金損失，不在該保險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)。螞蟻保“電信詐騙險(xiǎn)”項(xiàng)目負(fù)責(zé)人梁貿(mào)源表示，這幾類行為在理賠上存在認(rèn)定難的問(wèn)題，比如黃賭毒行為本身就違反國(guó)家法律，網(wǎng)絡(luò)交友無(wú)法完全認(rèn)定主客觀意愿，因此無(wú)法納入“電信詐騙險(xiǎn)”的保障范圍。
“電詐險(xiǎn)是疏解電信詐騙問(wèn)題的一種新方法，也是社會(huì)各類主體合力治理公共社會(huì)問(wèn)題的一種嘗試。”一位長(zhǎng)期關(guān)注詐騙領(lǐng)域的刑事律師這樣評(píng)價(jià)道。目前，打擊電信詐騙問(wèn)題主要有三類主體：一是公安司法機(jī)關(guān)，公安機(jī)關(guān)對(duì)電信詐騙進(jìn)行刑事打擊，第二國(guó)家專門的反詐工作部門，比如國(guó)家反詐中心和各地的消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)。第三類是企業(yè)機(jī)構(gòu)，通過(guò)自身的專業(yè)或服務(wù)能力，去輔助解決電信詐騙問(wèn)題。比如，電信運(yùn)營(yíng)商會(huì)對(duì)電信詐騙從技術(shù)層面去舉報(bào)和處理。比如，像支付寶這樣的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，通過(guò)技術(shù)系統(tǒng)識(shí)別用戶的行為異常，對(duì)用戶存在被詐騙可能性的支付、借款行為進(jìn)行提醒和攔截，甚至專門開通了反詐“叫醒熱線”。
“電信詐騙險(xiǎn)”也是企業(yè)參與解決社會(huì)公共問(wèn)題的一種新嘗試，屬于一種事后救濟(jì)機(jī)制，盡可能彌補(bǔ)受害用戶的救濟(jì)損失，降低電信詐騙行為對(duì)公民個(gè)人和社會(huì)帶來(lái)的沖擊，為老百姓提供了一種保障手段。
從網(wǎng)友反饋來(lái)看，電詐險(xiǎn)這種事后救濟(jì)的方式，對(duì)老年人、或剛走上社會(huì)的大學(xué)新生等群體尤其具有保護(hù)意義。人民日?qǐng)?bào)的數(shù)據(jù)顯示，在電信詐騙的受騙人群中，按照年齡分布來(lái)看，18歲―25歲占整體受騙者52.4%；按照受騙金額來(lái)看，老人是電信詐騙受損金額最大的群體，其中56至60歲的人群平均受騙金額最高。
所以，在“電詐險(xiǎn)”推出后的報(bào)道和網(wǎng)絡(luò)話題討論中，不少購(gòu)買者是年輕用戶，或者會(huì)替父母購(gòu)買電詐險(xiǎn)。“但也不能以為買了這樣的保險(xiǎn)就萬(wàn)事大吉了，甚至放松了防范電信詐騙的這根弦，事前預(yù)防還是很重要。”
據(jù)了解，在上線“電詐險(xiǎn)”之后，螞蟻保方面還將借助支付寶的智能AI反詐系統(tǒng)來(lái)降低用戶被騙風(fēng)險(xiǎn)。如果發(fā)現(xiàn)用戶的轉(zhuǎn)賬行為存在異常，AI反詐系統(tǒng)會(huì)通過(guò)彈窗提醒、智能問(wèn)答、延時(shí)到賬、電話勸阻、交易攔截等方式向用戶發(fā)出預(yù)警。此外，如果發(fā)生詐騙案件，支付寶也會(huì)協(xié)助各地反詐中心一起打擊詐騙團(tuán)伙。
打擊電信詐騙，人人有責(zé)
目前，電信詐騙手段不斷翻新，詐騙組織已呈職業(yè)化、團(tuán)體化發(fā)展，特別是隨著金融資金結(jié)算方式多樣化和快捷化，令人防不勝防。比如，謊稱網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)詐騙，冒充“客服”打電話騙錢；再比如，假冒公檢法進(jìn)行詐騙，虛構(gòu)案件“要求”詐騙對(duì)象轉(zhuǎn)錢。
網(wǎng)絡(luò)電信詐騙是全社會(huì)的公敵，不僅需要治已病的“末端治理”，也需要治未病的“源頭防治”，加大反詐的宣傳力度，讓人們有充分的知識(shí)和信息儲(chǔ)備識(shí)破詐騙迷局。
在源頭防治方面，盡快出臺(tái)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法，將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙單獨(dú)入刑并降低入罪門檻。“針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪特點(diǎn)，建立區(qū)別于普通侵財(cái)犯罪、更加清晰的入罪評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)并提高法定刑，明確主觀上有組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加電信詐騙犯罪活動(dòng)的故意，客觀上具有從事犯罪活動(dòng)事實(shí)即可入罪。
在末端治理方面，在行業(yè)人士看來(lái)，只有抓住電信詐騙的新特點(diǎn)，適應(yīng)時(shí)代趨勢(shì)、創(chuàng)新防治手段，才能從根本上遏制住電信詐騙的蔓延。打擊電信詐騙，既要靠政府部門的重拳出擊，也需要網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和全社會(huì)的共同努力，形成綜合施治的合力。
關(guān)鍵詞： 社會(huì)各界
