- Nov. 08, 2022 -
36氪出海聯合香港特別行政區政府投資推廣署，對參與2022年全球 Fast Track 計劃的企業巨頭匯豐銀行（HSBC）進行了專訪，分享企業業務動態與香港金融科技趨勢，并鼓勵內地優秀的公司進入香港市場，并以香港平臺為跳板向海外目標進發。
【資料圖】
近年來，金融科技浪潮使全球金融業數字化程度攀升，創新應用和解決方案層出不窮，并對銀行運營管理及業務結構產生深遠影響。
香港銀行業一直積極采納金融科技應用。根據香港貨幣及金融研究中心的報告數據，香港大多數銀行認為，金融科技是銀行業有益的補充和賦能手段。在香港銀行業中，金融科技創新廣泛應用于銀行業務， “移動銀行”、“開放銀行應用程序編程接口（API）”、“客戶身份識別和認證”、“機器學習和預測分析”和“云計算”等相關的技術已獲得普及。
在報告中，半數或以上的傳統銀行表示，它們在儲蓄和存款賬戶服務、支付結算、個人金融、投資和財富管理服務、后臺運營和 IT 安全系統等領域采用了金融科技解決方案。這也表明，香港銀行業正在積極通過各種數字化和自動化的手段降本增效，擴大客戶基礎并增加業務機會。
香港銀行業的金融科技應用現狀（2020年5月）
科技顛覆銀行業已成為不可逆的趨勢，金融科技企業能夠給市場帶來令人振奮的新技術，激發巨大的商業和社會價值。在這一背景下，匯豐銀行積極擁抱數字化浪潮，以合作謀革新。在合作模式上，匯豐有時候是以顧客身份直接購買許可、產品和服務，有時候則作為投資者與金融科技初創企業一同探索新方式、新領域。
近期，針對銀行業金融科技創新及創業、香港金融科技生態發展等議題，來自匯豐銀行的資深人士與36氪出海進行了深入交流。
36氪出海：區塊鏈技術、中央銀行數字貨幣 (e-CNY/e-HKD) 等科技手段正改變銀行業現有的運作模式，匯豐銀行怎么看待新技術在金融業上的應用？在技術方面的規劃和投入是怎樣的？
匯豐銀行：我們非常重視新興技術的應用。以區塊鏈為例，這一技術可以大大拓展金融服務中的新機會和實踐用例。區塊鏈和分布式總賬技術的特點之一是可編程性。這意味著在一定的條件下，代幣、數據或價值可以在電子錢包之間自由移動。這一特點為可編程支付提供了基礎，未來在滿足特定目標的條件后，錢包之間的轉賬就會自動執行。這方面的應用將有很大的價值。
此外，我們還一直與監管機構在央行數碼貨幣及跨境支付項目中保持良好合作。以“多種央行數字貨幣跨境網絡”（mBridge）項目為例，mBridge是金管局“金融科技 2025”策略其中一項措施，目的是加強央行數字貨幣研究，使香港能就相關發展作好充分準備。作為參與mBridge 試點工作的香港特區5家銀行、全球20家銀行之一，匯豐銀行非常榮幸與其他合作方攜手推進此項目。
面對消費者，我們最近入駐了元宇宙平臺 The Sandbox，以金融服務提供商的身份在元宇宙世界亮相，積極接觸和擁抱客戶需求變化，打造創新的品牌體驗。
36氪出海：匯豐銀行選擇成為全球 Fast Track 計劃（GFT）中的企業巨頭的理由是什么？未來期許怎么樣的合作?
匯豐銀行：我們關注到全球 Fast Track 計劃將全球創新型金融科技公司匯聚在一起，為國內外客戶提供解決方案，并與香港及亞太地區的金融機構和投資者建立聯系。
全球 Fast Track 計劃是一個非常好的渠道，不僅讓我們站在金融科技不同垂直領域的最前沿，還能讓我們與其他企業巨頭及 Fintech 初創企業碰面，分享市場最新趨勢。
我們期待持續參與全球 Fast Track 計劃，并為有抱負的金融科技行業創業者提供幫助。
36氪出海：匯豐銀行作為一家國際金融巨擘，能為 Fintech 初創企業帶來怎樣的資源和便利？
匯豐銀行：在匯豐，我們的各個業務部門都積極尋求“內部自建”和“外部合作”之間的平衡。我們看到越來越多與 Fintech 初創企業合作而產生的價值。這些初創企業非常靈活，有些具有一定的技術能力，有些則具有獨特的客戶洞察力。匯豐銀行可以在合作關系中發揮自身影響力并分享銀行基礎設施和專業知識，Fintech 初創企業則可以發揮其技術實力，雙方聯合推出更好的解決方案，驅動金融行業向前發展。
除了我們業務部門內部的合作機制以外，我們還擁有專門的跨部門創新職能團隊，負責運營 HSBC Labs 并與 Fintech 初創企業一起測試和開發新興趨勢及方案。我們的風險投資部門 HSBC Invests 亦聚焦早期技術和領先趨勢，給予初創企業資本支持，并將他們與其他投資者、合作伙伴、潛在客戶等資源聯系起來。
作為一家銀行，我們不僅通過業務合作投身于金融科技發展的洪流之中，幫助 Fintech 初創企業建立完整的生態系統，還通過定制化的融資方案來幫助初創企業實現業務增長。例如，我們推出了大灣區科技信貸基金、大灣區醫療信貸基金和大灣區可持續發展信貸基金等，這體現了匯豐銀行對粵港澳大灣區金融合作的堅定投入。
36氪出海：匯豐銀行與內地 Fintech 初創企業有哪些合作案例，發揮了怎樣的作用？未來是否考慮將與內地 Fintech 初創企業的合作帶到世界其他地區？
匯豐銀行：我們已經與許多內地金融科技公司達成合作，并還在持續擴大合作網絡，從而拓展我們在內地的業務足跡。
例如，匯豐銀行與易快報（企業報銷費控與聚合消費平臺）曾聯手推出一項名為“匯易寶”的一站式報銷費控解決方案，為企業提供移動報銷、聚合消費、全程費控、預算管理、發票管理等全數字化管理平臺，實現報銷費控與企業業務系統的無縫集成，為企業打破信息孤島、整合連接價值，有效提升審批效率和員工滿意度。
此外，匯豐銀行在2022年初對妙盈科技 MioTech（可持續發展與氣候變化數據和方案提供商）進行了股權投資。我們認為金融業正處于一個關鍵轉折點，行業開始推崇可持續發展理念，并且須盡快將可持續發展精神充分融入其運營、產品設計和風險管理中。
除了直接投資初創企業，匯豐銀行還在內地推出了自己的金融科技平臺——匯豐聆峰（HSBC Pinnacle）。這是一個移動數字財富規劃和保險平臺，旨在通過數字產品更好地服務零售客戶和高凈值客戶，滿足他們的財富和保險需求。隨著 HSBC Pinnacle 在內地的發展，我們也將繼續探求與其他金融科技初創公司的合作機會。
基于匯豐銀行的全球業務觸角和服務能力，我們非常樂意把合作伙伴帶到世界其他地區。在這一規劃上，我們已經跟一些內地金融科技企業展開討論，共同描繪在亞洲甚至全球的業務藍圖。
香港上海匯豐銀行有限公司
香港上海匯豐銀行有限公司于1865年在香港和上海成立，是匯豐集團的始創成員，亦是香港特別行政區最大的本地注冊銀行及三家發鈔銀行之一。集團在歐洲、亞洲、北美、拉美，以及中東和北非63個國家及地區設有辦事處，為全球客戶服務。于2022年6月30日，集團的資產達29,850億美元，是全球規模最大的銀行和金融服務機構之一。
