銀行
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沙丁魚作為一種味道鮮美的深海魚類受到很多人的喜愛，而漁民在捕撈沙丁魚的時候會做出一個奇怪的選擇——在捕撈上來的沙丁魚的魚槽中往往會放上幾只沙丁魚的天敵鯰魚。新鮮的沙丁魚價格本來就很高，為什么要在其中放上會捕食沙丁魚的鯰魚呢？這樣難道不會影響漁民的收益嗎？
恰恰相反，在沙丁魚中加入鯰魚不但不會影響漁民的收益，反而會帶來更高的回報。作為天敵的鯰魚雖然會吃掉一些沙丁魚，但是也會讓其他剩余的沙丁魚由于對天敵的恐懼而四處游動起來，實際上反而延長了沙丁魚生存的時間，使得漁船靠岸之后大部分沙丁魚依然處于活著的狀態，因此也能賣出更好的價錢。
后來人稱呼這個效應為“鯰魚效應”。雖然看起來鯰魚確實吃掉了一些沙丁魚，但同時也讓更多的沙丁魚不得不游得更快來躲避天敵，從而讓更多的沙丁魚活了下來。而馬云和支付寶對于銀行來說就是這樣一種“鯰魚”的存在。
網友評價
就像網友分享的那樣，曾經的銀行異地存取款要手續費、跨行存取款要手續費、匯款要手續費甚至連小額賬戶還需要收管理費，除此之外業務辦理速度緩慢、態度冷淡等等問題屢見不鮮。如果不是支付寶這條鯰魚出現，時至今日恐怕這些收費依然還是會繼續存在，就像美國、日本等地區的銀行一樣。
銀行作為強勢的一方是沒有主動去改變的意愿，只有當一條足夠強大的“鯰魚”作為競爭對手出現之后，作為“沙丁魚”的銀行才不得不游得更快來避免被“鯰魚”吃掉。于是我們可以看到各種收費慢慢消失不見，銀行的服務速度和態度也得到了顯著的提升，最終受益的是普通的大眾。
河南六家銀行397億事件
但是鯰魚如果太強了對于沙丁魚也不是一件好事，再加上支付寶也確實存在例如杠桿過高在內的一系列問題，因此也進入了整改階段。但是如果限制了鯰魚的存在，沙丁魚們真的會變好嗎？最近河南6家村鎮銀行出現了397億兌現困難之后，很多人才想起了馬云所做過的事情。
河南出現儲戶被賦紅碼
而在暴雷后不久又出現了更神奇的操作，那就是為了不出現問題，竟然將儲戶變紅碼，這種操作也是再次震驚了所有人。此時很多人才明白支付寶的意義，也想起了馬云昔日的好。馬云說過的那句“如果銀行不改變，我們就改變銀行”如今再看確實是一件了不起的事情。
馬云
鯰魚確實會吃掉沙丁魚，但是也能讓沙丁魚變好，馬云和支付寶的正面意義也正是在于此。村鎮銀行有沒有風險？相對于阿里和支付寶，兩者誰的風險更高？截至2021年為止，全國共有3886家農村中小金融機構，其中農商行1596家、農村合作銀行23家、村鎮銀行1651家、農信社577家、資金互助社39家。相比較之下，到今天為止支付寶出現過一次事故嗎？
支付寶
經歷了村鎮銀行397億事件以及如今的紅碼事件之后，很多網友也開始重新認識馬云和支付寶的作用，適當的競爭能有效推進行業向前發展，相反如果失去了競爭壓力，那么很多銀行也會因為缺少壓力而不再具有積極探索改善的精神。
創新是有風險的，馬云說過“做沒有風險的創新，就是扼殺創新”，就像鯰魚會吃掉那些游得慢的沙丁魚一樣，作為競爭者出現的支付寶的正面作用也是應該得到肯定的。大家認為支付寶對于銀行的競爭有意義嗎？歡迎留言討論。
